Depuis le 31 décembre 1989, les règles relatives à la protection sociale des salariés partant à la retraite ont changé. Avant cette date, les futurs retraités perdaient généralement les avantages de leur complémentaire santé souscrite par leur entreprise pour leur compte.
Grâce à la loi Evin, le nouveau dispositif de portabilité a vu le jour. Les retraités peuvent, sous certaines conditions, maintenir leurs droits à la complémentaire santé de leur entreprise.
Conditions, avantages, inconvénients, SMATIS vous donne les arguments pour faire le bien choisir votre mutuelle à la retraite.
La continuité de votre couverture santé n’est pas automatique. L’organisme complémentaire doit vous informer de cette possibilité, ainsi que des conditions à remplir :
- Vous devez justifier de vos droits à une pension de retraite versée par la sécurité sociale.
- Respecter un délai de 6 mois post cessation de contrat de travail pour faire la demande de portabilité auprès de la mutuelle.
Si tous ces critères sont validés vous pourrez conserver la mutuelle d’entreprise pour une durée d’un an maximum, avec les mêmes garanties.
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Nathalie à Bordeaux Saint Clair le 24 octobre 2023 sur les pages jaunes
C’est ce que j’appelle être bien accompagné.
Même si en façade la portabilité présente des avantages, il est important d’en connaitre les aspects négatifs. Le tarif appliqué ne sera plus le même pour trois raisons :
- Lorsque vous étiez salarié, votre cotisation était directement prélevée sur votre salaire et votre entreprise payait une partie de cette cotisation (au moins la moitié pour la formule de garantie la plus simple). Désormais, l’intégralité de cette cotisation est à votre charge (part employeur et part salariale).
- Les garanties ne sont généralement maintenues que pour vous-même. Si votre conjoint et vos enfants étaient couverts par votre mutuelle, ils ne bénéficieront plus de cette couverture, à moins de payer un supplément.
- La première année, la mutuelle est tenue de maintenir le même tarif. Ceci étant, à partir de la deuxième année, l’augmentation peut être de 25 %, et jusqu’à 50 % à la troisième année.
À partir de la quatrième année, la mutuelle n’est plus limitée par un plafond et les primes mensuelles peuvent augmenter considérablement.
Autre argument de poids changer de mutuelle santé une fois à la retraite, vos besoins en matière de santé. Ils évoluent et sont souvent différents de ceux que vous aviez lorsque vous étiez en activité.
Avec le temps, des consultations régulières chez l’ostéopathe peuvent être nécessaires, le changement d’équipement optique plus régulier, ou encore des soins prothétiques plus fréquents. Il ne faut pas non plus négliger les conditions d’hospitalisation si le cas se présente.
Un exemple courant concerne l’appareillage auditif, un poste de dépenses important pour de nombreux seniors. Cependant, il n’est pas toujours inclus dans les mutuelles d’entreprise.
De plus, vous pourriez être amené à payer pour des risques qui ne vous concernent plus, tels que certains frais liés à la maternité ou à l’orthodontie pour les enfants.
Liberté de choix accrue
Opter pour une complémentaire individuelle vous offre une plus grande liberté pour choisir votre couverture santé. Vous pourrez sélectionner un contrat qui répond parfaitement à vos besoins spécifiques, ainsi qu’à ceux de votre famille, sans être contraint par les options prédéfinies de la mutuelle d’entreprise.
Économie financière
Souvent, le passage à une assurance individuelle peut entraîner des économies financières significatives. Les cotisations individuelles peuvent être moins élevées que celles prélevées en conservant votre mutuelle collective.
Le tableau ci-dessous vous aidera à évaluer le coût de vos futures cotisations si vous décidiez de maintenir votre contrat santé entreprise.
Exemple de cotisations :
| Cotisation mensuelle payée par le salarié | Cotisation mensuelle payée par l’employeur | Cotisation totale | |
| Avant la retraite | 40 € | 40 € | 80 € |
| Au passage à la retraite | 80 € | 0 € | 80 € |
| Dès la 2e année, la mutuelle augmente la cotisation jusqu’à 25% | 100 € | 0 € | 100 € |
| Dès la 3ème année, la mutuelle augmente la cotisation jusqu’à 50% | 130 € | 0 € | 130 € |
C’est pourquoi nous vous encourageons vivement à contacter un de nos conseillers afin de trouver ensemble la solution santé répondant parfaitement à vos besoins et à votre budget.
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